Kolik přinese státní příspěvek Státní příspěvek stavebního spoření se připisuje pouze z nových vkladů na stavební spoření (snížených o zaplacené poplatky a zvýšených o připsané úroky). S přibývajícími léty spoření se peníze hromadí na účtu a připsaná státní podpora tak tvoří menší a menší díl celkového výnosu. Zatímco v prvním roce při optimálním spoření tvoří státní příspěvek k celkovým vkladům 10%, v šestém roce již jen 1, 67%. Tabulka 1: Výnos ze státního příspěvku v jednotlivých letech spoření Rok Celkový vklad Státní příspěvek Výnos ze státního příspěvku 1 20 000 Kč 2 000 Kč 10, 00% 2 40 000 Kč 5, 00% 3 60 000 Kč 3, 33% 4 80 000 Kč 2, 50% 5 100 000 Kč 2, 00% 6 120 000 Kč 1, 67% Zdroj: Vlastní výpočty klienta V průměru za šest let není výnos ze státního příspěvku špatný. K průměrnému vkladu [1] přidá téměř 3, 09% ročně. K tomu by ještě měl přijít výnos připsaný stavební spořitelnou… ten je ale často záporný! Kolik přidá(? ) stavební spořitelna Úroky stavebních spořitelen činí nejčastěji 1% p. a.
Nyní se při takovém spoření můžete dostat nad 4% čistého výnosu ročně (po odečtení daně z výnosu, poplatků a přičtení úroků a státního příspěvku). Většinu tohoto výnosu přitom dělá právě státní příspěvek. Stavební spoření nabízejí stavební spořitelny pěti velkých bankovních skupin – České spořitelny, ČSOB, Komerční banky, Monety Money Bank a Raiffeisenbank. Seškrtání podpory se určitě neprojevilo ve státním rozpočtu pro rok 2022, který nová vláda aktuálně sestavuje a hledá v něm zhruba 80 miliard k seškrtání. Úspory by to přineslo postupně až během dalších let – pokud by stát nezrušil podporu také u dříve uzavřených smluv. V rozpočtu pro letošní rok vláda zatím ušetřila necelých pět miliard seškrtáním plánu na růst platů státních zaměstnanců, další necelé dvě miliardy uspoří snížení slevy ve veřejné dopravě pro děti, studenty a seniory. Jste pro zrušení nebo pro omezení státní podpory u stavebního spoření? Může zrušení podpory státní pokladně vůbec nějak zásadně pomoci, když jde ročně o zhruba čtyři miliardy, které nejde ušetřit ze dne na den?
Ne, že by to znamenalo zázračné zúročení, ale pokryje alespoň náklady na 15% daň a poplatky pro stavební spořitelnu. Při vkladu 122 400 korun dostane člověk za šest let zpět 137 716 korun. To znamená, že ze "stavebka" dostane po šesti letech 15 316 korun navíc. Jednorázový vklad, cílová částka 150 000 Kč Vklad Celkový vklad Státní podpora Úroky* Poplatky za vedení Vstupní poplatek ** Čistý výnos Za 6 let na účtu předplacení jednorázové za 6 let 1% za 6 let 1% za 6 let za 6 let 122 400 12 000 6 616 1 800 1 500 15 360 137716 zdroj: propočet Partners, úrok po 15% zdanění, ** z cílové částky, U pravidelného vkladu 1 700 korun měsíčně, což za šest let činí 122 400 korun, je výnos nižší. Po šesti letech toto pravidelné spoření vynese po zdanění 134 415 korun. Ze stavebního spoření tak dostanete po šesti letech navíc 12 015 korun. Měsíční vklad, cílová částka 150 000 Kč Vklad Celkový vklad Státní podpora Úroky* Poplatky za vedení Vstupní poplatek ** Čistý výnos Za 6 let na účtu měsíčně za 6 let za 6 let 1% za 6 let 1% za 6 let za 6 let 1 700 122 400 12 000 3 315 1 800 1 500 12 015 134415 zdroj: propočet Partners, úrok po 15% zdanění, ** z cílové částky "Předplatit si stavební spoření se hodí pro klienty, kteří mají volné peníze, které nebudou potřebovat dalších šest let a chtějí konzervativně spořit.
Čtěte také: Solární penzijní připojištění Ekonomové ale vidí zdanění státního příspěvku v jiném světle. Podpora stavebního spoření stojí ročně kolem 10 mld. Kč. Není přitom důvod, proč by stát měl podporovat jakýsi zvláštní druh spoření, resp. úvěru, který navíc nezřídka bývá využíván na jiné potřeby než právě na bydlení, uvedl pro server Měš Miroslav Křížek s tím, že zamýšlené opatření by mělo do státního rozpočtu přinést zhruba 6, 5 mld. Kč a narovnat trh s finančními produkty.
Čerpat úvěr ze stavebního spoření a jak úvěr, tak i naspořenou částku použít na bytové potřeby. Ti kdo chtějí od stavební spořitelny získat úvěr, mají na státní podporu nárok automaticky. Pokud ale chceme u stavební spořitelny pouze zhodnocovat své vklady, musíme spořit nejméně šest let. Po uplynutí této doby můžeme stavební spoření kdykoli ukončit a státní podpora nám bude vyplacena. Není potřeba nijak prokazovat na jaké účely naspořenou částku použijeme. Smluv se státní podporou můžeme mít více Při uzavírání smlouvy o stavebním spoření je třeba uvést, zda nám má stavební spořitelna na tuto smlouvu nárokovat státní podporu. Toto rozhodnutí můžeme jednou za rok změnit, ale obvykle to není potřeba. Většinou si vystačíme s tím, že smlouva o stavebním spoření je evidována jako smlouva na kterou chceme státní podporu od začátku až do konce. Není to problém ani tehdy, když máme více smluv o stavebním spoření současně. Již od roku 2004 je možné mít souběžně několik smluv o stavebním spoření a na všechny nárokovat státní podporu.